Af Jesper Hertz 

Når man som investor planlægger sin fremtid, er det nødvendigt at sætte sig mål og forstå, hvordan man bedst når disse mål. Det kan godt være en del sværere, end det lyder, men processen kan forenkles, hvis man anvender en struktureret tilgang til formueplanlægning. Derved bliver man i stand til at bedømme, hvor meget investeringerne vil være værd på et givet tidspunkt i fremtiden. 

Fokusér på det, der betyder mest
I løbet af livet opbygger de fleste mennesker en vis formue, som de planlægger at leve for som pensionister, investere eller simpelt hen bruge på forbrugsgoder. Uanset hvordan man som privat investor planlægger at bruge sin formue, er man nødt til at tage nogle vigtige investeringsbeslutninger. Disse beslutninger påvirker risikoen ved investeringen og det forventede afkast.
Man hvad bør kriterierne for disse beslutninger være? Investeringer i finansielle aktiver bør primært fokusere på det, der betyder mest for den enkelte investor: et investeringsafkast, der giver den grad af økonomisk frihed, som investoren ønsker. Det kræver en struktureret tilgang, hvor det vigtigste mål er at finde frem til den mest optimale allokering af aktiver. Det gøres bedst ved hjælp af kvantitative metoder, som giver investoren et skøn over den fremtidige formue og derved fungerer som et godt værktøj til at tage fornuftige investeringsbeslutninger. Nedenfor ses et eksempel på den anslåede udvikling i afkastet på en bestemt investering.


Læg en formueplan
For at kunne vælge de mest hensigtsmæssige værktøjer skal man som investor i nogen grad have afklaret sine finansielle mål, men man skal også være klar over, at der er en risiko for, at målene ikke bliver opfyldt. En formueplan er et godt værktøj til at afdække, hvilke risici en investor skal kunne påtage sig. Jo bedre planen er, jo større chance er der for, at man vælger de rette investeringer. Formueplanen handler også om at evaluere de risici, som investoren er villig til at påtage sig. Hvis investoren ønsker at have opbygget en vis formue på et givet fremtidigt tidspunkt, påvirker det selvfølgelig også det acceptable risikoniveau.

Formueforvaltning
Det er vigtigt at huske på, at finansiel formue ikke kun består af aktiver som aktier eller obligationer. Når man planlægger sin fremtid, skal man fokusere på den samlede formue, fordi det er den afgørende faktor for, om ens personlige finansielle mål kan opfyldes.
Formueforvaltning handler også om mere end blot allokering af aktiver. Det er vigtigt at se på den samlede formue i lyset af personlige forhold som familie, arv, skat, fast ejendom m.m., da uafklarede spørgsmål kan dukke op, når disse faktorer tages med i betragtning. Alligevel er det helt afgørende at have en forståelse af, hvad der udgør en persons samlede formue, når man skal finde en optimal aktivstruktur, som fx kan være en privatejet virksomhed eller en kapitalforsikring. 

Opnå det ønskede resultat
Der er derfor af altafgørende betydning, at man anvender en struktureret tilgang til aktivallokering, formueplanlægning og formueforvaltning, så man kan udarbejde en samlet formueplan og afgøre, hvilken allokering, der bedst sikrer, at man når sine mål. Private investorer skal altid fokusere på at finde den bedste løsning til at realisere deres finansielle mål. 

Samlet tilgang til investering
Læsere, der ønsker at vide mere om investeringsbeslutninger og lignende emner, anbefales at kontakte en kompetent og pålidelig finansiel rådgiver.

Abonner på e-mail nyhedsbrev

Version til udskrift · Send til en ven